在一項連結傳統金融與數位資產創新的里程碑舉措中，Interactive Brokers 宣布計劃推出以 USDC 穩定幣進行 24/7 帳戶資金注入服務。根據 Odaily星球日報於 2025 年 6 月的報導，這一策略性舉措使這家全球電子券商成為首家通過加密貨幣基礎設施提供持續存款服務的大型傳統金融機構。因此，這一發展標誌著主流金融機構在數位貨幣整合方式上的重大轉變。
Interactive Brokers 領先推出 24/7 USDC 資金注入
Interactive Brokers（IBKR）將透過 Circle 發行的 USD Coin（USDC）實現全天候存款能力。該服務採用穩定幣技術供應商 ZeroHash 的基礎設施。這一合作夥伴關係實現法幣與數位美元間的無縫轉換。此外，該券商計劃最快於下週擴展支援 Ripple 的 RLUSD 及 PayPal 的 PYUSD。
傳統金融市場在特定時段運作，通常於週末及假期休市。然而，加密貨幣市場則持續運行。這一差異對希望在不同資產類別間轉移資金的投資者造成摩擦。Interactive Brokers 的解決方案直接針對這一市場低效現象。因此，客戶現在可在無傳統銀行延遲的情況下即時因應全球市場動態。
持續性穩定幣存款背後的技術
ZeroHash 提供該服務所需的監管及技術框架。其基礎設施負責合規、託管及結算流程。值得注意的是，ZeroHash 持有多個美國州份的資金轉移許可證。這一監管基礎確保服務符合金融監管要求。
技術實作包含數個關鍵組件：
- 即時區塊鏈驗證，用於即時交易確認
- 自動化合規檢查，按監管標準篩查交易
- USDC 與傳統結算系統間的無縫轉換協議
- 多層安全架構，全程保護客戶資產
這一技術堆疊代表金融基礎設施的重要進展。過去這類整合需大量客製化開發，如今專業供應商如 ZeroHash 提供即插即用的解決方案。因此，傳統機構能更迅速地採用加密貨幣功能。
市場背景與競爭格局
近年來，券商行業逐步接受加密貨幣交易。多家大型平台現已提供 Bitcoin 與 Ethereum 交易。然而，大多數仍維持傳統資金注入時段。Interactive Brokers 的 24/7 資金注入構成明顯競爭優勢。這一服務尤其有利於跨時區的國際客戶。
其他金融機構亦曾探索類似舉措。Fidelity Investments 於 2024 年擴大加密貨幣服務至零售客戶。Charles Schwab 則整合了加密貨幣研究與教育資源。然而，尚無機構在如此規模上實施持續性穩定幣資金注入。Interactive Brokers 的舉措或將促使競爭對手加快數位資產規劃步伐。
監管考量與合規框架
金融監管機構對加密貨幣整合的審查力度持續加大。美國證券交易委員會（SEC）及商品期貨交易委員會（CFTC）均密切關注數位資產發展。Interactive Brokers 的作法謹慎應對此一監管環境。採用受監管的穩定幣帶來重要的合規益處。
USDC 由 Grant Thornton 每月審計，持有全額美元儲備。這一透明度使其有別於其他數位資產。監管機構普遍對透明穩定幣的態度較對演算法穩定幣友善。因此，Interactive Brokers 選擇既有且合規的數位貨幣作為初步實施的標的。
下表比較 Interactive Brokers 將支援的穩定幣：
| USDC | Circle | 現金及短期國債 | 多個（Ethereum、Solana 等） |
| RLUSD | Ripple | 現金等價物 | XRP Ledger |
| PYUSD | PayPal | 現金及現金等價物 | Ethereum |
這種多元化策略降低了平台風險。倘若某一穩定幣出現問題，仍能有替代方案可用。此外，不同客戶可根據自身持幣情況偏好特定數位貨幣。
對傳統金融及加密貨幣採納的影響
Interactive Brokers 管理超過 4000 億美元客戶資產。這一龐大規模為該舉措帶來即時的市場影響力。該券商服務對象涵蓋全球零售及機構客戶。因此，這項服務為廣泛且既有用戶群引入加密貨幣功能。
此舉亦順應數項產業重要趨勢：
- 機構級加密貨幣採納自 2023 年以來加速進行
- 穩定幣交易量年交易額突破 10 兆美元
- 傳統金融基礎設施日益整合區塊鏈元素
- 監管明朗化在主要金融法域逐步提升
這些趨勢的匯聚為此類創新營造有利條件。此外，客戶對資產無縫移動的需求大幅提升。國際投資人尤為重視持續性資金注入能力。因此，這一服務切合明確的市場需求，同時推動數位資產的普及。
未來發展與擴展計畫
Interactive Brokers 表示，這僅是初始階段。該券商未來可能根據客戶需求及監管進展，增設更多加密貨幣。潛在後續升級包括擴大提現選項及與去中心化金融協議整合。然而，鑒於監管考量，公司預計將採取審慎行動。
金融業對此發展高度關注。若此舉成功，可能在券商與銀行業引發廣泛效仿。反之，若遇監管挑戰則或將放慢普及速度。然而，金融服務朝向更大程度的加密貨幣整合已成大勢。傳統金融越發認可區塊鏈技術的效率優勢。
結論
Interactive Brokers 推出的 24/7 USDC 帳戶資金注入，是金融科技融合的重要里程碑。此舉連結了傳統券商服務與加密貨幣基礎設施。該服務回應客戶對持續資本流動的真實需求。同時，也展現既有金融機構如何審慎整合數位資產。隨著 Interactive Brokers 擴大支援 RLUSD 與 PYUSD，該券商在傳統與數位金融交匯點的地位愈發穩固。這一發展極有可能預示金融服務業隨區塊鏈技術與數位貨幣進化而產生更廣泛的產業變革。
常見問答
Q1: Interactive Brokers 何時將推出 24/7 USDC 資金注入？
該服務預計即將上線，Odaily星球日報於 2025 年 6 月報導了相關公告。Interactive Brokers 計劃最快於下一週新增 RLUSD 及 PYUSD 支援。
Q2: 24/7 資金注入對 Interactive Brokers 客戶有何好處？
客戶可隨時存入資金，包括傳統銀行體系關閉的週末及假日。這使得客戶能更快響應全球市場機會，並消除加密貨幣與傳統投資間的資金延遲。
Q3: 這項持續性資金服務依賴何種技術？
Interactive Brokers 與 ZeroHash 合作，後者提供符合法規的穩定幣交易基礎設施。ZeroHash 經由持牌資金轉移運營負責託管、合規及結算。
Q4: 使用穩定幣進行帳戶資金注入是否存在風險？
雖然 USDC、RLUSD 與 PYUSD 均為受監管且儲備透明的穩定幣，但所有加密貨幣皆存在一定波動與技術風險。然而，這幾款穩定幣旨在透過定期審核維持 1:1 美元錨定。
Q5: Interactive Brokers 會對 USDC 存款收取費用嗎？
公告未明確指出費用結構，但傳統券商對帳戶存款通常收費甚微或免費。如有收費，預計主要為區塊鏈交易成本，而非產生可觀收益。
