2026-yil 6-yanvar uchun eng yaxshi omonat stavkalari: Hozir 4,1% gacha bo‘lgan yillik foiz stavkasini kafolatlang

Pastga Tushayotgan Foiz Stavkalariga Qaramay, Jozibador CD Daromadlarini Ta'minlang

Depozit hisobvaraqlaridagi foiz stavkalari pasayib borayotganiga qaramay, hozirda sertifikatli depozit (CD) ochish orqali kuchli daromadga ega bo‘lish imkoniyati mavjud. Eng yaxshi CDlarning ko‘pchiligi hanuzgacha yillik foiz stavkasi (APY) 4% dan yuqori. Quyida, hozirgi CD stavkalari haqida umumiy ma’lumot va eng raqobatbardosh variantlarni qayerdan topish mumkinligi bo‘yicha ko‘rsatmalar bilan tanishasiz.

Bugungi Eng Yaxshi CD Stavkalari

CDlar hozirda oddiy jamg‘arma hisobvaraqlari bilan solishtirganda yuqoriroq daromad taklif qilmoqda. Eng jozibador qisqa muddatli CDlar — odatda olti oydan o'n ikki oygacha bo‘lgan muddatli CDlar — 4% dan 4,5% gacha APY taklif qilmoqda.

Hozirda eng yuqori CD stavkasi 4.1% APY bo‘lib, LendingClubning 8 oylik CDsi va Sallie Mae Bankning 11 oylik CDsida mavjud.

Quyida ishonchli hamkorlarimiz tomonidan hozirda taklif etilayotgan eng raqobatbardosh CD stavkalaridan ba'zilari keltirilgan.

Orqaga Nazari: CD Stavkalari Vaqt O‘tishi Bilan

2000-yillarning boshlarida dot-kom bum va keyingi 2008-yilgi global moliyaviy inqiroz muhim rol o‘ynadi. CD stavkalari dastlab yuqori bo‘lgan bo‘lsa-da, iqtisodiy o‘sish sekinlashgani va Federal Reserve o‘sishni rag‘batlantirish uchun asosiy stavkasini pasaytirgani sababli pasayishni boshladi. 2009-yilga kelib, moliyaviy inqirozdan so‘ng, o‘rtacha bir yillik CD atigi 1% APY, besh yillik CDlar esa 2% APYdan kam daromad taklif qilgan.

Ushbu pasayish tendensiyasi 2010-yillarda, ayniqsa Buyuk Recessiya davridan so‘ng davom etdi. Federal Reserve foiz stavkalarini deyarli nolga tushirish qarori tarixiy past CD daromadlariga olib keldi. 2013-yilga kelib, o‘rtacha olti oylik CD stavkalari atigi 0.1% APY, besh yillik CDlar esa o‘rtacha 0.8% APYni tashkil etdi.

2015-2018-yillar oralig‘ida, Federal Reserve stavkalarni bosqichma-bosqich oshira boshlagach, iqtisodiy o‘sish bilan birga CD daromadlari ham biroz yaxshilandi va uzoq davom etgan juda past stavkalar davri tugadi. Biroq, 2020-yil boshida COVID-19 pandemiyasi boshlanishi favqulodda stavkalar pasaytirilishiga olib keldi va CD stavkalari misli ko‘rilmagan darajada pastlashdi.

Pandemiyadan so‘ng, inflyatsiyaning tez o‘sishi Federal Reserve’ni 2022-yil martidan 2023-yil iyuliga qadar 11 marta stavkalarni oshirishga majbur qildi. Bu esa qarz olish xarajatlarining oshishiga va CDlar jumlasidan jamg‘arma mahsulotlari APYlarining ko‘tarilishiga olib keldi.

2024-yil sentabriga kelib, inflyatsiya asosan jilovlangach, Federal Reserve federal fondlar stavkasini pasaytira boshladi va 2025-yilda uch marotaba stavka pasaytirildi. Natijada, CD stavkalari yaqindagi yuqori ko‘rsatkichlardan pasaya boshladi, biroq ular hanuzgacha tarixiy o‘rtacha ko‘rsatkichlardan yuqoriroq.

Mana, 2009-yildan buyon CD stavkalari qanday o‘zgarganining vizual ko‘rinishi:

Bugungi CD Stavkalariga Nima Ta’sir Qiladi?

Tarixan, uzoq muddatli CDlar qisqa muddatlilariga qaraganda yuqoriroq foiz stavkalari bilan ajralib turgan, chunki banklar mijozlarga mablag‘larini uzoqroq muddat saqlab turish uchun mukofot beradi. Bu kelajakda potensial yuqoriroq stavkalarni boy berish xavfini qoplash uchun amalga oshiriladi.

Hozirda esa bu tendensiya o‘zgargan: eng yuqori o‘rtacha CD stavkalari 12 oylik muddatlarda uchramoqda. Daromadlar egri chizig‘ining bunday yassi yoki teskari shaklga kelishi odatda iqtisodiy noaniqlik davrida yoki investorlar kelajakda stavkalar pasayishini kutayotgan paytda kuzatiladi.

Batafsil bilib oling: Qisqa yoki uzoq muddatli CDni tanlagan ma’qulmi?

Siz Uchun Eng Yaxshi CDni Tanlash Bo‘yicha Maslahatlar

CD ochishda yuqori APY muhim, ammo bu yagona omil emas. Bir qancha boshqa jihatlar ham muayyan CD sizning moliyaviy maqsadlaringizga mos kelishi va daromadingizni maksimal qilishiga ta’sir qiladi. Quyidagilarga e’tibor bering:

• Maqsadlaringiz: Mablag‘ingizni qancha muddatga bog‘lab qo‘yishingiz mumkinligini aniqlang. CDlar mablag‘ingizni belgilangan muddatga bog‘lashni talab qiladi va muddatidan oldin yechib olish ko‘pincha jarimalarga olib keladi. Muddatlar bir necha oydan bir necha yilgacha bo‘lishi mumkin, shuning uchun kutilayotgan moliyaviy ehtiyojlaringizga mosini tanlang.
• Bank yoki kredit uyushmasi turi: Foiz stavkalari muassasalar o‘rtasida sezilarli farq qilishi mumkin. Faqat hozirgi bankingiz bilan cheklanib qolmang — onlayn banklar, mahalliy banklar va kredit uyushmalari variantlarini ham ko‘rib chiqing. Onlayn banklar ko‘pincha pastroq operatsion xarajatlar tufayli yuqoriroq stavkalar taklif qiladi. Doimo muassasa FDIC sug‘urtalangan (yoki kredit uyushmalari uchun NCUA sug‘urtalangan) ekanligiga ishonch hosil qiling.
• Hisob tafsilotlari: Foiz stavkasidan tashqari, CD shartlarini, jumladan, muddat tugash sanasi va muddatidan oldin yechib olish uchun jarimalarni ko‘rib chiqing. Shuningdek, minimal depozit talablarini tekshirib, ular byudjetingizga mos kelishini ta’minlang.
• Inflyatsiya ta’siri: CDlar xavfsiz, belgilangan daromad taklif qilsa-da, ularning daromadi uzoq muddatlarda har doim ham inflyatsiyaga yetib bera olmasligi mumkin. Investitsiya muddatini va miqdorini tanlashda buni hisobga oling.