Lendingblock : une plateforme ouverte de prêt d'actifs numériques

Qu'est-ce que Lendingblock

Imaginez, chers amis, que vous possédez du Bitcoin ou de l'Ethereum, que vous ne souhaitez pas les vendre pour le moment, mais que vous aimeriez qu'ils vous rapportent un revenu supplémentaire, ou que vous ayez besoin de liquidités rapidement sans devoir céder vos cryptomonnaies. Dans ce cas, Lendingblock agit comme une « banque » ou un « mont-de-piété » pour actifs numériques, offrant une plateforme ouverte où les détenteurs de cryptomonnaies peuvent prêter leurs actifs pour gagner des intérêts, tandis que ceux qui ont besoin de cryptomonnaies peuvent emprunter en mettant en garantie d'autres actifs numériques. L'élément clé est que tous les prêts sont « entièrement garantis », à l'image d'un prêt sur gage où la valeur de l'or déposé doit dépasser le montant emprunté, ce qui réduit considérablement les risques pour les deux parties.

Lendingblock vise un public très large, allant des détenteurs individuels de cryptomonnaies aux investisseurs institutionnels professionnels tels que les hedge funds, les market makers et les plateformes d'échange crypto. Son objectif principal est de résoudre le problème de liquidité dans l'univers des cryptomonnaies, permettant une utilisation plus flexible des actifs numériques.

Le processus typique est le suivant : si vous êtes prêteur, vous pouvez indiquer sur la plateforme le type de cryptomonnaie que vous souhaitez prêter et le taux d'intérêt attendu ; si vous êtes emprunteur, vous choisissez la cryptomonnaie dont vous avez besoin et fournissez votre garantie. La plateforme Lendingblock agit comme un système de correspondance intelligent, vous aidant à trouver le partenaire de transaction le plus adapté. Une fois la correspondance effectuée, les conditions du prêt sont verrouillées via un contrat intelligent (Smart Contract, un protocole numérique auto-exécutant et infalsifiable), garantissant les droits des deux parties.

Vision du projet et proposition de valeur

Lendingblock ambitionne de créer dans l'économie crypto une infrastructure de prêt de titres similaire à celle des marchés financiers traditionnels. Le prêt de titres est une activité très mature dans la finance classique, qui améliore l'efficacité et la liquidité du marché. Lendingblock souhaite transposer ce modèle éprouvé dans l'univers blockchain, afin que les actifs numériques puissent être prêtés et empruntés aussi facilement que des actions ou des obligations.

Les principaux problèmes que Lendingblock cherche à résoudre sont :

• Amélioration de l'utilisation des actifs : permettre aux détenteurs de cryptomonnaies de longue durée de générer des revenus supplémentaires en prêtant leurs actifs sans les vendre.
• Augmentation de la liquidité du marché : permettre aux institutions et particuliers ayant besoin de liquidités ou souhaitant effectuer des transactions d'obtenir rapidement les actifs numériques nécessaires, sans devoir vendre leurs propres actifs, évitant ainsi de manquer des opportunités d'investissement ou de subir des frais fiscaux inutiles.
• Offrir un environnement de prêt transparent et sécurisé : garantir la transparence, l'équité et la sécurité du processus de prêt grâce à la technologie blockchain et aux contrats intelligents.

Comparé à des projets similaires, Lendingblock se distingue par sa spécialisation dans le prêt crypto-crypto entièrement garanti. Cela signifie qu'il n'implique pas de prêts en monnaie fiduciaire (comme le dollar ou le yuan), ce qui lui permet d'éviter en partie les complexités réglementaires liées aux devises traditionnelles. De plus, Lendingblock met l'accent sur la conformité réglementaire et la validité juridique, cherchant à opérer dans un cadre légal.

Caractéristiques techniques

Sur le plan technique, Lendingblock adopte un modèle hybride, comparable à une usine combinant une chaîne automatisée (partie blockchain) et des opérations manuelles spécialisées (partie centralisée), conciliant efficacité et sécurité.

• Contrats intelligents : le cœur des protocoles de prêt fonctionne sur des contrats intelligents Ethereum. Ces contrats agissent comme des accords auto-exécutants : dès que les conditions sont réunies, ils s'exécutent automatiquement, par exemple pour transférer la garantie, payer les intérêts ou rembourser, ce qui réduit fortement les interventions humaines et les litiges potentiels.
• Capacité cross-chain : pour permettre le prêt entre différentes cryptomonnaies, Lendingblock utilise la technologie des oracles (Oracle, pont entre les données externes et les contrats intelligents), prenant en charge le prêt inter-chaînes. Ainsi, vous pouvez utiliser du Bitcoin comme garantie pour emprunter de l'Ethereum, et inversement, sans devoir regrouper tous vos actifs sur une même blockchain.
• Sécurité : la plateforme gère activement les garanties et utilise des technologies cryptographiques avancées pour protéger les actifs des deux parties. Pour répondre aux besoins des clients institutionnels, elle intègre des processus KYC/AML (connaissance client/anti-blanchiment) avancés et collabore avec des dépositaires spécialisés pour assurer la sécurité du stockage des garanties.
• API : pour faciliter l'accès des investisseurs institutionnels et des traders, Lendingblock propose une API (Application Programming Interface, interface de programmation applicative), permettant de connecter leurs systèmes de trading à la plateforme Lendingblock pour automatiser les opérations.

Tokenomics

Le jeton natif du projet Lendingblock est le LND, qui joue un rôle central dans l'écosystème.

• Symbole du jeton :LND
• Blockchain d'émission :Ethereum (jeton standard ERC-20)
• Offre totale :1 000 000 000 LND (un milliard de jetons)
• Offre en circulation :Concernant l'offre en circulation de LND, les sources varient : CoinMarketCap a indiqué une offre déclarée de 0 LND, mais d'autres sources mentionnent 720,47 millions de jetons. Blockworks indique 800,5 millions, tandis que CoinFi affiche 953,5 millions. Ces écarts peuvent être dus à la méthode de calcul ou à un manque de mise à jour des données par le projet ; il est donc conseillé aux utilisateurs de vérifier eux-mêmes.
• Utilité du jeton :
  • Paiement des intérêts et des frais de plateforme :Le LND est le seul moyen pour les emprunteurs de payer les intérêts aux prêteurs et les frais de service de la plateforme.
  • Gouvernance :Les détenteurs de LND peuvent participer à la gouvernance de la plateforme, voter sur le développement des fonctionnalités et la priorité des actifs.
  • Incitations et avantages :Les utilisateurs détenant des LND peuvent bénéficier de taux d'intérêt préférentiels ou de remises, comme des coûts d'emprunt réduits ou des rendements plus élevés. De plus, selon l'activité de prêt et la quantité de LND détenus, la plateforme procède à des airdrops mensuels de LND.
  • Garantie :Il est prévu que le LND puisse servir de garantie pour emprunter des stablecoins à l'avenir.
  • Droits par niveau :En stakant du LND, les utilisateurs peuvent obtenir des statuts bronze, argent ou or, et profiter de taux plus avantageux.
• Émission du jeton :Lendingblock a réalisé une ICO (Initial Coin Offering) en 2018, levant 10 millions de dollars, avec 500 millions de LND vendus à 0,02 $ pièce (soit 60 % de l'offre totale).

Équipe, gouvernance et financement

• Membres clés :Lendingblock a été fondé en octobre 2017 par Steve Swain (CEO et cofondateur) et Linda Wang. Luca Sbardella est CTO.
• Caractéristiques de l'équipe :Les membres de l'équipe possèdent une solide expérience dans la finance et la blockchain, ayant travaillé chez Deloitte, PwC, UBS, Macquarie Group, Citigroup, etc. Cela leur confère un avantage unique pour comprendre les besoins des marchés financiers traditionnels et concevoir des solutions blockchain adaptées.
• Mécanisme de gouvernance :Les détenteurs de LND peuvent voter et participer à la gouvernance de la plateforme, influençant son orientation et ses décisions stratégiques.
• Financement :Le projet a levé 10 millions de dollars via l'ICO, et 500 000 $ lors d'un tour privé avant l'ICO.

Feuille de route

Depuis sa création, Lendingblock a franchi plusieurs étapes importantes :

• Octobre 2017 :Création du projet.
• Mars 2018 :Publication progressive du whitepaper et annonce de la vente de jetons.
• Avril 2018 :Prévente et ICO du jeton.
• Fin de l'été 2018 (prévu) :Lancement prévu de la plateforme de prêt en temps réel.
• Juin 2021 :Lancement du projet de plateforme retail et conception du produit.
• Août 2021 :Mise en œuvre de l'inscription et du KYC multi-niveaux.
• Avril 2022 :Lancement du programme de parrainage.
• Mai 2022 :Déploiement du carnet d'ordres LND/USDT.

Planification future :Selon le whitepaper et les documents associés, Lendingblock prévoit de permettre aux utilisateurs de payer et recevoir des intérêts en LND, et d'utiliser le jeton comme garantie pour emprunter des stablecoins. Les détenteurs de LND continueront également à participer à la gouvernance de la plateforme, votant sur les améliorations et la priorité des actifs.

Rappels sur les risques courants

Tout projet blockchain comporte des risques, et Lendingblock n'échappe pas à la règle. Avant de vous engager, veuillez prendre en compte les points suivants :

• Risques techniques et de sécurité :Malgré les mesures de sécurité mises en avant, des failles dans les contrats intelligents ou des attaques de hackers restent possibles. La technologie blockchain évolue constamment, et de nouvelles menaces peuvent apparaître.
• Risques économiques :
  • Volatilité des prix des cryptomonnaies :Les marchés crypto sont très volatils, ce qui affecte la valeur des garanties et peut impacter les rendements et risques des deux parties.
  • Volatilité du jeton LND :La valeur du LND fluctue selon l'offre et la demande, ce qui peut affecter son efficacité comme outil de gouvernance et d'incitation.
  • Risque de liquidité :Bien que la plateforme vise à améliorer la liquidité, dans des conditions extrêmes, la correspondance des prêts peut être retardée ou la liquidation des garanties difficile.
• Risques de conformité et d'exploitation :
  • Incertitude réglementaire :Le cadre réglementaire mondial des cryptomonnaies évolue sans cesse, et de futurs changements de politique pourraient affecter le modèle opérationnel de Lendingblock.
  • Activité du projet :Selon les dernières données du marché, le volume d'échange et la capitalisation de Lendingblock sont très faibles, CoinMarketCap indiquant même une offre déclarée de 0 LND, et RootData le qualifiant d'« inactif ». Cela suggère que l'activité opérationnelle du projet est très limitée, voire à l'arrêt. Pour un projet lancé en 2018, cela mérite une attention particulière.

Attention : ces informations sont fournies à titre indicatif et ne constituent pas un conseil en investissement. L'investissement en cryptomonnaies comporte des risques très élevés ; veuillez effectuer une diligence raisonnable approfondie et prendre vos décisions en fonction de votre tolérance au risque.

Liste de vérification

Pour approfondir votre analyse d'un projet, voici quelques points clés à vérifier par vous-même :

• Adresse du contrat sur l'explorateur de blocs :L'adresse du contrat Ethereum du jeton LND est
  0x0947...91a6b2
  . Vous pouvez consulter l'historique des transactions et la répartition des détenteurs sur Etherscan ou d'autres explorateurs.
• Activité sur GitHub :Vérifiez le dépôt GitHub du projet pour connaître la fréquence des mises à jour et l'activité de la communauté de développeurs. Malheureusement, les résultats de recherche actuels ne fournissent pas de données précises sur l'activité GitHub ; le projet étant potentiellement inactif, les mises à jour du code pourraient également être arrêtées.
• Site officiel et réseaux sociaux :Visitez le site officiel de Lendingblock et ses réseaux sociaux (Twitter, Medium, etc.) pour consulter les annonces, l'avancement du projet et l'engagement communautaire.
• Données de marché récentes :Consultez CoinMarketCap, CoinGecko, etc. pour les dernières données sur le prix, la capitalisation, le volume d'échange et l'offre en circulation du LND, qui reflètent l'activité et la performance actuelle du projet.

Résumé du projet

Lendingblock est un projet blockchain lancé vers 2018, dont l'objectif principal est de créer une plateforme de prêt de cryptomonnaies entièrement garantie, destinée aux institutions et aux particuliers, afin d'introduire le modèle de prêt de titres des marchés financiers traditionnels dans le domaine des actifs numériques, et d'améliorer la liquidité et l'utilisation des cryptos. L'équipe du projet possède une solide expérience en finance et blockchain, et a conçu le jeton LND comme élément central de l'écosystème, utilisé pour le paiement des intérêts, les frais de plateforme, la gouvernance et les incitations.

Cependant, selon les dernières informations publiques, l'activité de marché de Lendingblock est actuellement très faible, avec un volume d'échange et une capitalisation réduits, et le projet est marqué comme « inactif » sur certaines plateformes de données. Cela peut indiquer que le développement du projet n'a pas atteint ses objectifs, ou que sa stratégie opérationnelle a été profondément modifiée. Pour toute personne intéressée par Lendingblock, il est fortement recommandé de mener une recherche indépendante approfondie (DYOR - Do Your Own Research), d'examiner l'état actuel du projet, l'activité réelle de l'équipe et la vitalité de la communauté, et d'évaluer soigneusement tous les risques potentiels.

N'oubliez pas : le marché des cryptomonnaies évolue rapidement, et les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Cet article est une présentation à visée éducative et ne constitue pas un conseil en investissement.